La cuesta de enero afecta a muchas personas después de las festividades de diciembre. Esta época del año se caracteriza por un aumento significativo en el gasto. Esto puede llevar a dificultades financieras en el mes de enero y más allá. 

En entrevista con Líder Empresarial, Dafne Viramontes, presidenta del Colegio de Economistas de Aguascalientes, y Alejandro Sierra, presidente de la Federación de Colegios de Economistas de la República Mexicana (FCERM) nos hablan del contexto, las causas y las estrategias para hacerle frente a este fenómeno financiero.

Dafne Viramontes identifica tres principales factores que contribuyen a la cuesta de enero:

• El incremento en el gasto durante los meses de noviembre y diciembre que desestabiliza las finanzas personales. Las celebraciones navideñas, las compras de regalos y las vacaciones suelen aumentar los gastos; muchas personas no prevén separar una parte de sus ingresos para hacer frente a los pagos que se avecinan en enero.
• Los ajustes en los precios de bienes y servicios debido a la inflación anual, que también impactan a las personas. Las empresas suelen aumentar los precios al inicio del año, lo que puede tener un efecto negativo en los bolsillos de la gente. 
• La acumulación de pagos en enero (incluyendo impuestos, tarjetas de crédito, servicios públicos y otros gastos), además de que los patrones de consumo suelen aumentar durante las festividades, lo que resulta en facturas más altas para servicios como electricidad y agua.

¿A quién le pesa más la cuesta?

La cuesta de enero no afecta a todas las personas de la misma manera. Existe una clara diferencia en la experiencia de este fenómeno según el estatus socioeconómico. Aquellas personas con ingresos más bajos enfrentan mayores dificultades, ya que destinan la mayor parte de sus ingresos al consumo y, a menudo, se endeudan para mantener su nivel de vida. Por otro lado, las personas con ingresos más altos pueden ahorrar una mayor proporción de sus ingresos y tienen la capacidad de hacer frente a los gastos de enero con menos dificultades.

¿Qué hacer para enfrentarla?

Según ambos economistas, las recomendaciones para hacer frente a la cuesta de enero se pueden dividir en dos categorías: 

• Antes de enero: Es importante llevar un registro de ingresos y gastos para conocer mejor nuestra capacidad de pago. También se sugiere ahorrar al menos el 20% de los ingresos totales para hacer frente a situaciones imprevistas. Además, considerar invertir el dinero en lugar de gastarlo puede generar un crecimiento financiero a largo plazo.
• Una vez que se llega a enero en una situación complicada: Se recomienda priorizar el pago de las deudas más importantes y evitar el pago mínimo en las tarjetas de crédito. También es aconsejable comparar las opciones de crédito y elegir aquellas con tasas de interés más bajas,, preferiblemente de la banca privada en lugar de tiendas departamentales.

Para Alejandro Sierra, existe una relación evidente entre la cuesta de enero y la distribución del presupuesto federal y las políticas públicas. Esto se debe a que los gobiernos, en sus distintos niveles, inician el año con un presupuesto anual aprobado que incluye aumentos en los impuestos, modificaciones en los montos asignados a programas sociales y  en los costos de servicios municipales, estatales y federales. Estas alteraciones impactan directamente en la capacidad de gasto de las personas, lo que contribuye a las dificultades financieras que se experimentan en dicho mes.

En este sentido, vale la pena rescatar datos de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF), la cual revela datos que sólo el 22.5% de los hogares en el país lleva un registro detallado de sus ingresos y gastos. Este dato es preocupante, ya que indica que la mayoría de los mexicanos no tienen un conocimiento claro de cuánto ganan y en qué están gastando sus recursos. Esta falta de seguimiento financiero puede contribuir a que muchas personas se enfrenten a dificultades financieras durante la cuesta de enero.

Por otro lado, la encuesta también resalta que el 97% de la población paga sus cuentas en tiempo y forma; es decir que, a pesar de la falta de seguimiento financiero, la mayoría de las personas en México cumplen con sus obligaciones de pago. 

• Causas de la cuesta de enero
  • Incremento de gastos y patrones de consumo en noviembre y diciembre.
  • Los ajustes en los precios de bienes y servicios debido a la inflación anual.
  • La acumulación de pagos en enero, incluyendo impuestos, tarjetas de crédito, servicios públicos y otros gastos.
• Los hábitos financieros de las y los mexicanos
  • 22.5% de los hogares en el país lleva un registro detallado de sus ingresos y gastos.
  • 64.6% de la población en México prefiere gastar su dinero que ahorrarlo.
  • 51.4% de la población en México separa dinero para pago de deudas o del gasto diario.
  • 97% de la población paga sus cuentas en tiempo y forma.
• Estrategias para enfrentar la cuesta de enero
  • Mecanismos preventivos
    • Llevar un registro de ingresos y gastos para conocer mejor nuestra capacidad de pago.
    • Se sugiere ahorrar al menos el 20% de los ingresos totales para hacer frente a situaciones imprevistas. 
    • Invertir el dinero en lugar de gastarlo puede generar un crecimiento financiero a largo plazo.
  • Mecanismos proactivos
    • Priorizar el pago de las deudas más importantes.
    • Evitar el pago mínimo en las tarjetas de crédito.
    • Comparar las opciones de crédito y elegir aquellas con tasas de interés más bajas.