Multiplicando para bien (MPB), reconocida Sociedad Financiera de Objeto Múltiple (SOFOM), amplió sus servicios para incluir el factoraje como una valiosa opción para sus clientes. En una entrevista con Gustavo Saucedo, contador y socio de Multiplicando para bien, le cuenta a Líder Empresarial los beneficios y aplicaciones del factoraje financiero. A través de esta modalidad, las empresas pueden obtener liquidez inmediata para financiar sus ventas o proyectos especiales, optimizando así su flujo de efectivo y fortaleciendo su posición financiera.
«Tener el factoraje financiero es liquidez inmediata al momento de tus ventas», asevera Saucedo.
El factoraje financiero como solución:
El factoraje financiero brinda a las empresas la oportunidad de obtener financiamiento. Al ceder sus cuentas por cobrar a Multiplicando para bien. pueden convertir estas en efectivo de forma rápida y eficiente, sin tener que esperar a que los clientes realicen los pagos.
«Tú puedes trasladar ese costo, obteniendo beneficios o descuentos con tus proveedores derivados de tener la liquidez; puedes reducir ciertos gastos en la operación de manera que, si tú haces óptimo el factoraje financiero, se puede pagar solo», asegura Gustavo Saucedo.
Beneficios para las empresas:
El uso del factoraje financiero ofrece una serie de beneficios para las empresas. De a cuerdo con Saucedo, algunas de las ventajas clave incluyen:
- Mejora de la liquidez: El factoraje proporciona una inyección inmediata de liquidez, lo que permite a las empresas contar con los recursos necesarios para financiar sus operaciones y proyectos sin demoras.
- Descuentos con proveedores: Al disponer de liquidez, las empresas pueden negociar descuentos favorables con sus proveedores, lo que les permite reducir costos y mejorar su margen de ganancia.
- Optimización de la operación: Al utilizar el factoraje financiero, las empresas pueden evitar interrupciones en su operación debido a la falta de flujo de efectivo. Esto les permite cumplir con los compromisos comerciales y mantener una cadena de suministro sólida.
- Flexibilidad financiera: El factoraje financiero ofrece flexibilidad en términos de montos, plazos y tasas de interés, lo que permite adaptar el servicio a las necesidades específicas de cada empresa.
Empresas que pueden aprovechar el factoraje:
El factoraje financiero es una solución viable para empresas de diferentes sectores y tamaños. Multiplicando para bien brinda servicios a empresas conocidas como Tier 1 o Tier 2, que son empresas sólidas y confiables en términos de cumplimiento de pagos. Independientemente del giro o tamaño de la empresa, Multiplicando para bien ofrece un servicio profesional y personalizado.
«En MPB tenemos empresas de distintos giros y de distintos tamaños, por ejemplo: del sector de la construcción, de aeronáutica, industriales y de servicios; por lo general, nosotros prestamos a empresas conocidas como Tier 1 o Tier 2 que son empresas sólidas, empresas grandes que sabemos que sus clientes van a cumplir, por lo que podemos otorgar el financiamiento», nos cuenta Gustavo Saucedo, contador y socio de MPB.
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Consideraciones fiscales y legales:
Es importante tener en cuenta las implicaciones fiscales y legales al utilizar el factoraje financiero. Lo recomendable, según Multiplicando para bien, es establecer contratos claros y seguir las regulaciones correspondientes. En términos fiscales, las implicaciones pueden variar según el régimen tributario de la empresa, pero, en general, el factoraje financiero no representa una carga fiscal adicional, ya que los impuestos se pagan al emitir la factura correspondiente.
«Debemos de tener claras las distintas implicaciones fiscales al generar el factoraje, sobre todo especificar o dar seguimiento al tipo de contrato que se realice. Con un financiamiento mediante factoraje financiero tú le vendes a tu cliente y tu cliente realiza el pago a la institución financiera. En ese momento se rompe un poco el esquema fiscal normal; sin embargo, dependiendo del régimen en el que tributas, puedes llegar a tener beneficios. Por ejemplo, si estás en el régimen general de ley, el hecho de tener factoraje y recibir de manera anticipada el dinero, no tiene implicación alguna para efectos fiscales ya que tú pagas el impuesto en el momento que emites la factura», abunda el contador de MPB.
Aspectos clave para considerar antes de optar por el factoraje:
Finalmente, Gustavo Saucedo advierte que antes de decidirse por el factoraje financiero, es fundamental evaluar cuidadosamente si es la opción adecuada para las necesidades específicas de la empresa. Es importante distinguir el factoraje financiero de otras alternativas de financiamiento, como los préstamos bancarios tradicionales.
«Lo primerito sería ver si realmente tienes la necesidad de factoraje, es decir, no confundir el factoraje con una necesidad de un crédito simple u otro tipo de financiamiento, sino que realmente sea una necesidad específica con algún cliente, con algún proveedor donde tengas la necesidad del factoraje, derivado de los días que se tomen de lo que te va a incurrir en costos financieros para poder cumplir con ese pedido y el requerimiento de la operación que sea. Posteriormente podemos ver las cuestiones secundarias: la inmediatez en la disposición, ¿Quién sí te lo otorga? ¿Quién no te lo otorga?, y en tercera instancia, visualizar tasas y plazos» remata Gustavo.
Algunos aspectos clave que Multiplicando para bien recomienda considerar antes de optar por el factoraje financiero incluyen:
- Costos y tasas de descuento: Es importante comprender los costos asociados con el factoraje, como las tasas de descuento aplicadas a las cuentas por cobrar cedidas. Comparar estas tasas con las tasas de interés de los préstamos bancarios puede ayudar a determinar la opción más rentable.
- Calidad de las cuentas por cobrar: Las cuentas por cobrar que se ceden al factor deben ser evaluadas en términos de su calidad. El factor tomará en consideración la solvencia crediticia de los clientes de la empresa y la probabilidad de que paguen sus facturas a tiempo.
- Relación con los clientes: Al utilizar el factoraje financiero, se establecerá una relación directa entre el factor y los clientes de la empresa. Es importante evaluar cómo esta relación puede afectar la imagen y la comunicación con los clientes, ya que el factor asumirá el control de la cobranza de las cuentas cedidas.
- Flexibilidad y necesidades a largo plazo: El factoraje financiero puede ser una solución temporal para cubrir necesidades de liquidez a corto plazo. Si la empresa requiere un financiamiento a largo plazo o tiene planes de crecimiento a largo plazo, puede ser necesario evaluar otras opciones de financiamiento que se ajusten mejor a sus necesidades.
- Impacto en los estados financieros: Es importante comprender cómo el factoraje financiero afectará los estados financieros de la empresa. Por ejemplo, las cuentas por cobrar cedidas se eliminarán del balance general, pero se registrarán como deuda o pasivo financiero en el estado de situación financiera.
El factoraje financiero puede ser una valiosa opción de financiamiento para las empresas, brindando liquidez inmediata y mejorando el flujo de efectivo. Multiplicando para bien ofrece servicios profesionales de factoraje adaptados a las necesidades de cada empresa. Sin embargo, antes de optar por el factoraje financiero, es importante evaluar cuidadosamente los costos, la calidad de las cuentas por cobrar, la relación con los clientes y las necesidades a largo plazo de la empresa.
